Možnosti naložbe v okviru varčevalnega načrta varčevanja
Vsebina
Ameriški državni uslužbenci se samodejno vpišejo v varčevalni načrt varčevanja kot del pokojninskega paketa v okviru zveznega sistema upokojevanja zaposlenih. Zvezni delavci samodejno prejmejo znesek v višini 1,0% svojih plač mesečno nakažejo na svoje račune varčevalnega načrta. Lahko vlagajo dodatne dolarje plače z omejenim usklajevanjem s strani zvezne vlade. Zvezni uslužbenci po sistemu upokojevanja javnih uslužbencev lahko sodelujejo v načrtu varčevanja s prihranki, vendar ne prejmejo samodejnih 1,0% prispevkov ali ustreznih prispevkov.
Prispevki k načrtu varčevanja s prihranki so pomembni, vendar vas lahko dosežete le tako daleč. Ključnega pomena za rast tega denarja je njegovo vlaganje.
Dva pristopa k investiranju
Udeleženci načrta varčevanja s prihranki imajo dve možnosti za vlaganje. Prva možnost je vlaganje v sklade življenjskega cikla ali sklade L. Ta sredstva delujejo kot sredstva na dan upokojitve, ki jih ponujajo investicijske družbe. Druga možnost je vlaganje v posamezne sklade, ki se uporabljajo za sestavljanje skladov L. Udeleženci lahko uporabljajo enega ali oba pristopa.
L skladi
L skladi se imenujejo po približnem letu, za katerega vlagatelji verjamejo, da bodo začeli dvigovati denar s svojih računov varčevalnega načrta.To leto ni nujno leto, ko se bo zaposleni upokojil; vendar sta upokojitveno leto in leto, ko zaposleni začne dvigovati sredstva, pogosto enaka. Posamezne okoliščine lahko udeleženca načrta prisilijo, da denar dlje zapusti.
Udeleženci se zaradi enostavnosti odločijo za naložbe v L sklade. Zvezni zaposleni morda nimajo časa, znanja ali pripravljenosti, da z denarnimi načrti varčevanja varčujejo s posameznimi naložbami. L sredstva omogočajo zaposlenemu, da sprejme eno odločitev - ko pričakuje, da bo začel dvigniti denar - in sredstva pusti, da delajo ostalo.
Po osnovnih načelih vlaganja bi moral biti mlajši vlagatelj pripravljen prevzeti več tveganja kot starejši vlagatelj. Mlajši investitor ima več časa, da odpravi vzpone in padce naložbe. Mešanica naložb v sklade L se sčasoma spreminja in postane bolj konzervativna, ko se bliža leto sklada. Konzervativnejši pristop pomeni manjše tveganje, vendar manjši potencial zaslužka.
Trenutno je na voljo pet L skladov udeležencem Thrift načrta:
- L 2050
- L 2040
- L 2030
- L 2020
- L dohodek
Sklad L za dohodke je namenjen udeležencem v načrtu, ki že dvigujejo denar ali nameravajo med letoma 2021 in zveznimi uslužbenci, ki nameravajo dvigniti denar približno sredi desetletja, bi se morali odločiti, ali bodo bolj verjetno, da se bodo umaknili prej ali slej kot njihov izbrano leto in ustrezno vlagajte. S časom se bo ustvarilo več L sredstev, ki bodo nadomestili zastarele.
Posamezni skladi
Če želijo udeleženci načrta tesno upravljati svoje račune, bodo preskočili L sklade in vložili svoj denar v posamezne sklade. Medtem ko postanejo skladi L sčasoma manj tvegani, morajo udeleženci, ki vlagajo v posamezne sklade, upravljati s tveganjem, ki so ga čez čas pripravljeni prenašati. Posamezni skladi tvorijo kombinacijo naložb znotraj L skladov.
Za udeležence načrta varčevanja s prihranki je pet posameznih skladov:
Sklad za naložbe državnih vrednostnih papirjev (G)
Ta sklad vlaga izključno v kratkoročne zakladne vrednostne papirje ZDA. Dobički so podobni kot dolgoročni zakladni vrednostni papirji. Ni nevarnosti izgube glavnice.
Sklad za naložbe v skupni indeks delnic (C)
Ta sklad posnema standard Standard & Poor's 500 (S&P 500). Zaloge prihajajo iz srednje velikih ameriških podjetij.
Sklad s fiksnim indeksom dohodka (F)
Ta sklad posnema ameriški indeks skupnih obveznic Barclays Capital. Obveznice v tem skladu so iz različnih področij trga obveznic.
Sklad z majhnimi kapitalizacijskimi indeksi (S)
Ta sklad posnema ameriški indeks skupnih borznih trgov (TSM) Dow Jones. Je nestanovitnejši od drugih posameznih skladov, vendar ponuja večji potencial zaslužka.
Sklad za mednarodne delniške naložbe (I)
Ta sklad posnema Morgan Stanley Capital International EAFE Stock Index. Omogoča vam vlaganje v velika podjetja v razvitih državah.
