Zdravstveno zavarovanje za brezposelne delavce

Vsebina

• Zdravstveno zavarovanje, ki ga zagotavlja podjetje
• Zakon o ugodni negi
• Preverite s svojo državo
• Več možnosti zavarovanja
• Nasveti za iskanje zdravstvenega zavarovanja pri brezposelnosti
• Možnosti pregleda

Ena največjih skrbi za brezposelne delavce je poleg izgube plače tudi izguba zdravstvenega zavarovanja. Zdravstveno zavarovanje je zelo pomembno, vendar je lahko drago. Katere možnosti za kritje zdravstvenega zavarovanja so na voljo in kako lahko dostopate do kritja zdravstvenega zavarovanja, ko ste izgubili službo?

Vedite, kakšne so vaše možnosti, da lahko izberete obliko zdravstvenega zavarovanja, ki ustreza vašim razmeram.

Zdravstveno zavarovanje, ki ga zagotavlja podjetje

Če ste odpuščeni, bi moral delodajalec pregledati ugodnosti, ki ste jih upravičeni do izstopa iz zaposlitve. Vprašajte delodajalca o upravičenosti, da nadaljujete pri zdravstvenem načrtu podjetja prek zveznega zakona COBRA. COBRA pravi, da če ima podjetje, ki ga zapuščate, več kot 20 zaposlenih, zakonsko pooblasti, da odpuščenim zaposlenim ponudijo kritje zdravstvenega zavarovanja za najmanj 18 mesecev. COBRA velja za zaposlene, ki prostovoljno ali neprostovoljno zapustijo službo ali ostanejo v podjetju, vendar izgubijo zavarovanje (na primer zaradi spremembe ur).

Prednost COBRA je, da lahko ostanete pri svojem trenutnem načrtu zdravstvenega zavarovanja, kar pomeni, da lahko vidite iste zdravnike, ki ste jih videli. Slaba stran pa je, da morate za to kritje plačati (plus dodatno upravno pristojbino).

Upoštevajte, da imate 60-dnevni rok za vpis v COBRA, ko zapustite službo, zato hitro preučite to možnost.

V nekaterih primerih delodajalci plačujejo kritje za omejen čas kot del odpravnine. Zato se je pomembno, da se pred odhodom pogovorite s svojim delodajalcem (ali oddelkom za človeške vire vašega podjetja), da boste vedeli, kakšne so vaše možnosti pokritja.

Zakon o ugodni negi

V zveznem zakonu o zakonu o dostopni oskrbi (Obamacare) lahko brezposelni delavci zdravstveno zavarovanje najdejo tudi na vladnem trgu zdravstvenega zavarovanja. Tržnica ponuja posameznikom način nakupa zdravstvenega zavarovanja.

Običajno morajo ljudje v določenem obdobju vpisa zaprositi za zdravstveno zavarovanje na trgu. Če pa službo pustite zunaj običajnega vpisnega obdobja, ste upravičeni do posebnega obdobja vpisa. To pomeni, da imate enkrat, ko zapustite službo, 60-dnevno vpisno okno za nakupovanje in vpis v zdravstveni načrt prek Tržnice.

Možnosti (in stroški) zdravstvenega zavarovanja se razlikujejo glede na vaš dohodek in velikost gospodinjstva.

Preverite s svojo državo

Preden se odločite za zavarovalni načrt, se posvetujte z oddelkom za državno zavarovanje. Nekatere države imajo ljudi, ki zaprosijo za zavarovanje prek zveznega trga, druge države pa tržnico s sedežem v državi.

Če je kritje na voljo v vaši državi, so stroški kritja (in sposobnost sodelovanja) običajno odvisni od vašega dohodka in števila ljudi v vaši družini.

Več možnosti zavarovanja

Če izgubite službo ali ste drugače brezposelni, obstaja še nekaj drugih možnosti za iskanje zdravstvenega zavarovanja. Spodaj je nekaj možnosti, ki jih lahko pogledate:

• Medicaid nekaterim zagotavlja brezplačno ali poceni zdravstveno zavarovanje na podlagi določenih dejavnikov. Ljudje, ki prejmejo začasno pomoč potrebnim družinam (TANF), znano tudi kot dobrobit, se samodejno uvrstijo v Medicaid. Tudi drugi ljudje se lahko kvalificirajo na podlagi svojih dohodkov in virov; na primer, kvalificirani so ljudje z nizkimi dohodki, nosečnice, starejši, invalidi in drugi. Ugotovite, ali ste upravičeni do Medicaida.
• Program otroškega zdravstvenega zavarovanja (CHIP) je brezplačen ali poceni zdravstveno zavarovanje za otroke, ki izpolnjujejo pogoje. Ugotovite, ali se vaši otroci kvalificirajo za CHIP.
• Če ste mlajši od 26 let in ste brezposelni, se lahko vključite v zavarovalni načrt svojih staršev. Otroci, ki izpolnjujejo pogoje, ne smejo biti redni študenti ali vzdrževani člani.
• Zavarovalnice in različna šolska združenja alumnov lahko nudijo začasno zavarovanje v vaši državi.
• Sindikati, sindikalna združenja in skladišča samo za člane, kot so BJ's Club Club in Costco, lahko nudijo tudi različne oblike zdravstvenega zavarovanja.

Nasveti za iskanje zdravstvenega zavarovanja pri brezposelnosti

Na voljo so tudi druge možnosti zdravstvenega zavarovanja. Steve Trattner, predsednik in direktor trženja Cinergy Health, deli svoje nasvete za zdravstveno zavarovanje za brezposelne delavce:

• Pogovorite se s svojim delodajalcem. Preden zapustite službo, se prepričajte, da se z delodajalcem podrobno pogovorite o svojih ugodnostih (vključno z zavarovanjem), da boste dobili občutek, kdaj se bodo te končale. Te informacije vam bodo pomagale pri odločitvi o tem, kakšno zavarovanje boste potrebovali.
• Zgodaj začnite nakupovati individualno zavarovanje. Zavarovanje je zapleteno in nočete sprejeti nerazumne ali neizobražene odločitve. Začnite zgodaj, da boste lahko premišljeno pretehtali svoje možnosti. Prav tako ne želite začeti nakupovati pozno, ker boste morda za kratek čas končali nezavarovano. To je lahko tako nevarno in drago.
• Izogibajte se plačilu kazni. Drugi razlog za nakupovanje zavarovanja predčasno je, da morate plačati zvezni vladi (znano tudi kot "kazen" ali "individualni mandat"), če nimate tistega, kar velja za zdravstveno zavarovanje. Za kakšen mesec nimate zavarovanja, boste morali plačati. Obstajajo izjeme glede na vaše okoliščine (vključno z dohodki), vendar je to le še en razlog, da se za kakršno koli časovno obdobje izognete brez zdravstvenega zavarovanja.
• Pripravite svoje podatke Ne glede na to, ali se prijavljate za COBRA ali se odpravljate na zvezni ali državni trg, boste morali pripraviti nekaj informacij. Bodite prepričani, da poznate svoj dohodek in število vzdrževanih oseb v vašem gospodinjstvu. Morda boste potrebovali tudi svojo številko socialnega zavarovanja, davčne podatke in podatke o vašem trenutnem ali prejšnjem načrtu zdravstvenega zavarovanja.
• Ocenite možnosti zdravstvenega načrta glede na vaše individualne (ali družinske) zdravstvene potrebe. Na primer, načrti zdravstvenega zavarovanja vam lahko dovolijo, da izberete visoko odbitno vrednost, recimo 5000 dolarjev, da bi dobili zelo nizko cenovno ugodno premijo. Ta vrsta načrta bo zagotovila pokritje, če se srečujete s katastrofalnim medicinskim dogodkom, vendar ne bo pokrival vaših rutinskih in predvidljivih zdravstvenih potreb. Na voljo so tudi kratkoročni načrti, ki potečejo ob koncu 6 ali 12 mesecev in stanejo veliko manj kot glavni medicinski načrti. Razmislite, kateri načrt vam bo najbolj uspel.
• Izbira pravilnika, ki ne vključuje več naprav za čiščenje, je prav tako možnost za znižanje premijskih stopenj. Obstajajo poceni, omejeni zdravstveni načrti, ki zagotavljajo pokritje za takojšnje potrebe posameznika, kot so rutinski zdravniški obiski in kratkotrajna bolniška bivanja, brez odbitka.

Možnosti pregleda

Pomembno je vedeti, da imate le nekaj časa za odločitev o možnostih zdravstvenega varstva, zato natančno preučite možnosti za ohranitev pokritja čim prej po prenehanju zaposlitve.

Informacije v tem članku niso pravni nasveti in niso nadomestilo za tak nasvet. Državni in zvezni zakoni se pogosto spreminjajo in informacije v tem članku morda ne odražajo zakonov vaše države ali najnovejših sprememb zakona.