Prečiščeni zakon o usklajevanju proračuna o skupnem proračunu - (COBRA)

Vsebina

• Kako deluje COBRA
• Po volitvah
• Ko je plačilo zapadlo
• Pridobite informacije o pokritju COBRA
• COBRA in zakon o ugodni negi
• Druge možnosti kritja zdravstvenega zavarovanja

COBRA (prečiščeni zakon o usklajevanju proračuna za skupne napotnice) daje nekaterim zaposlenim, zakoncem, bivšim zakoncem, otrokom in upokojencem, ki izgubijo zdravstvene ugodnosti, možnost, da nadomeščajo zdravstvene ugodnosti, ki jih zagotavlja njihov skupinski zdravstveni načrt, za omejena obdobja po skupinskih cenah. Upravičenost je odvisna od nekaterih okoliščin, kot so prostovoljna ali neprostovoljna izguba zaposlitve, zmanjšanje opravljenih ur, prehod med delovnimi mesti, smrt, razveza in drugi življenjski dogodki. Običajno pokritost COBRA traja 18 mesecev, čeprav se v nekaterih primerih lahko podaljša še dlje.

Kako deluje COBRA

Skupinski zdravstveni načrti, ki zajemajo 20 ali več zaposlenih, morajo zagotoviti ugodnosti COBRA. V vsaj 40 državah obstajajo zakoni, podobni mini kobri, ki veljajo za manjša podjetja, običajno tista z 2-19 delavci.

Delodajalcem ni treba plačati premije za zdravstveno zavarovanje nekdanjega zaposlenega po sistemu COBRA.

Za plačilo mesečne premije je zaposleni odgovoren v višini do 102% stroškov v načrtu.

V mnogih podjetjih zdravstveno zavarovanje subvencionira delodajalec. To pomeni, da zaposleni ne plačajo celotnega zneska stroškov načrta, ampak le del ali v nekaterih primerih zaposleni sploh ne plačujejo zavarovalnih premij. Torej so plačila COBRA lahko precej draga v primerjavi s pokritjem delavcev, ki jih dobijo delodajalci, medtem ko so še zaposleni.

Ugodnost je, da lahko ohranite enako raven zavarovanja, medtem ko iščete novo zaposlitev ali določite naslednje korake - ne bo vam treba zamenjati zdravnikov, stroški vaših receptov pa bodo ostali enaki.

Če ste upravičeni do ugodnosti COBRA, mora vaš delodajalec o dogodku obvestiti zdravstveno zavarovalnico, saj vam to ustreza. Imeli boste 60 dni, da se odločite, ali želite vključiti COBRA. Ne boste samodejno vpisani.

Po volitvah

Tudi če v času volilnega obdobja opustite pokritost COBRA, vam mora biti pozneje dovoljeno, da prekličete oprostitev pokritja in da izvolite nadaljevanje pokritosti, dokler to storite v času volitev. Nato mora načrt zagotoviti samo nadaljevanje kritja, ki se začne z dnem preklica oprostitve.

Ko je plačilo zapadlo

Ko se odločite za kritje, vaše prvo plačilo ne zapade takoj, ampak mora biti opravljeno v 45 dneh po volitvah v Kobri. Vsa naknadno mesečna plačila so odpravna in niso zapadla do 30 dni od datuma zapadlosti.

To je ugodno - če mislite, da boste potencialno dobili novo službo z zavarovalnim kritjem, preden zapade račun, ga lahko odložite do zadnje minute, če veste, da je vaše kritje za nazaj.

Pridobite informacije o pokritju COBRA

Če potrebujete dodatne informacije o svojih pravicah v okviru programa zasebnega sektorja, obiščite upravo za varnost ugodnosti zaposlenih (EBSA) ali pokličite brezplačno 1-866-444-3272.

Centri za Medicare in Medicaid Services ponujajo informacije o določbah COBRA za zaposlene v javnem sektorju.

Če delate pri delodajalcu z manj kot 20 delavci in imate vprašanja v zvezi s predpisi o mini cobri, se obrnite na vaš državni oddelek za delo.

COBRA in zakon o ugodni negi

Sprejem zakona o ugodni negi (ACA) je na nek način zmanjšal pomen COBRE. To je zato, ker ACA omogoča posameznikom razmeroma enostaven način za nakup zdravstvenega zavarovanja. Možno je, da bo nakup zavarovanja na vašem državnem trgu zdravstvenega varstva manj drag kot obvladovanje zdravstvenega zavarovanja s strani delodajalca.

Pred ACA je bila COBRA pomembna korist tudi zato, ker je zagotavljala stalno oskrbo - ta dejavnik je bil pomemben za ljudi z že obstoječimi razmerami, ki so se borili za iskanje zavarovalnega kritja. V skladu z ACA zaradi zdravstvenega zavarovanja nikogar ne moremo zavrniti ali zaračunati več. Poleg tega premije za starejše ne morejo biti več kot trikrat toliko, kot so za mlajše odrasle.

Tukaj je nekaj dejavnikov, ki jih morate upoštevati pri določanju, ali želite vključiti COBRA ali kupiti načrt v skladu z ACA:

Cena: Kot že omenjeno, je možno, da bo pokritost v vašem območju cenejša v okviru ACA. Vendar pa so nedavni ukrepi zvezne vlade privedli do povečanih stroškov za možnosti zavarovanja ACA, ki jih ponuja borza. Odvzem mandata posameznikom, da imajo zavarovalno kritje, in širitev možnosti, da države zagotovijo kratkoročne načrte, ki so izvzeti iz kritja, odobrenih z ACA, so nekatere zdrave posameznike pregnale iz ACA in dvignile premije za nekoliko manj zdrave posameznike, ki ostanejo.

Subvencije na osnovi dohodka: V skladu z ACA so na voljo tudi subvencije na podlagi dohodka. Če oseba kupi kritje prek menjave namesto COBRA, subvencija temelji na vašem dohodku med letom veljavnosti police. Z drugimi besedami, subvencije temeljijo na vašem dohodku v letu, ki ga prijavite, vključno z zmanjšanjem dohodka po koncu zaposlitve. Vendar lahko delodajalci v nekaterih primerih pokrijejo mesečne premije COBRA kot del odpravnine; v tem primeru postane COBRA stroškovno ugodnejša možnost.

Udobnost:Če ste sredi zdravljenja, je ohranjanje istih zdravnikov in raven pokritosti lahko zelo pomembno. Nekateri se lahko odločijo obdržati COBRA ne glede na stroške zaradi poznavanja in brezskrbnosti. Tudi iskanje načrta, ki ustreza vašim potrebam na trgu države, zahteva čas; morda se zdi lažje držati se zdravstvenega zavarovanja, ki ga že poznate, še posebej.

Druge možnosti kritja zdravstvenega zavarovanja

Posamezniki iz dveh dohodkovnih družin bodo morda ugotovili, da je stroškovno učinkovitejše, da se vključijo v zakonsko polico zdravstvenega zavarovanja.

Če ste stari 65 let in prenehate z delom, boste morali sprožiti pokritost Medicare, tudi če izberete pokritost kobre. Potem je morda ceneje izbrati program ugodnosti Medicare, ki ni nekdanje delodajalčevo delodajalce, da bi se ovili okoli svojega pokritja Medicare.

Družinska fundacija Henry J. Kaiser ima kalkulator subvencije, ki bo prikazal različne zavarovalne subvencije in premije z minimalnimi podatki o gospodinjstvu.

Informacije v tem članku niso pravni nasveti in niso nadomestilo za tak nasvet. Državni in zvezni zakoni se pogosto spreminjajo in informacije v tem članku morda ne odražajo zakonov vaše države ali najnovejših sprememb zakona.